В первых строках нашего свежего исследования сообщаем. Что для наглядности обзора, посвященного KYC. Мы воспользовались примером криптовалютной биржи Binance. Использующей таковую защитную меру на вполне типичных для множества других платформ условиях. Однако порядок проверки личности юзера по этому стандарту может кое-где не очень значительно варьироваться.
Что же такое KYC
Перед нами не что иное как аббревиатура. Сокращенные слова по-английски «знай своего клиента (покупателя)» — Know Your Customer. За этими поучительными литерами скрывается призыв удостоверять личность неанонимного пользователя каких-либо услуг. Чаще всего этой мерой контроля пользуются организации, работающие с финансами. При реализации такой процедуры от вас требуют документы, способные подтвердить вашу личность и место пребывания. К ним относится паспорт, счета за коммуналку. Где указан ваш адрес местожительства, и прочие привязанные к вашей личности официальные бумаги.
Всевозможные структуры обожают выспрашивать сведения в процессе KYC. Когда в их системе регистрируется новый пользователь либо уже действующий клиент запросил изменения в своей учетке. Бывает, что люди меняют имена и фамилии. Но им придется предъявлять в ходе проверки KYC документы, удостоверяющие эти изменения.
Как правило, криптовалютные биржи не открывают своему клиенту, не прошедшему верификации, полный функционал. Тем самым накладывают лимиты на финансовые операции. Упомянутая выше площадка Binance своим неверифицированным пользователям позволяет разве что зарегистрироваться. Для использования базового функционала и ограниченных транзакций. Чтобы избавиться от этих ограничений и стать полноправным местным юзером. Вам придется выполнить запросы пресловутой KYC.
Обыкновенный порядок действия при KYC
Как мы уже предупредили, конкретные процедуры этой проверки могут иметь различия. Но все они, тем не менее, делаются для одного результата. KYC применяют, чтобы собрать и проверить информацию о вас. Пользователя проверяют на комплексной основе и затем регулярно мониторят его поведение на бирже.
В базовом понимании KYC проводится в трех этапах:
- Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
С нее, собственно, и начинается сама KYC. Фишка этого этапа в том, что потенциальный юзер предоставляет данные о себе для проверки. Банки чаще всего проверяют эти сведения, когда регистрируют свежего своего клиента.
Чуть иначе ведут себя криптобиржи и прочие сервисы. У которых строгость инспекции на порядок мягче, чем у банков. Эти организации проверяют указанные вами данные не в ходе регистрации. А уже когда вы стали зарегистрированным пользователем биржи и можете что-то делать на ней.
- Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иной раз биржа не удовлетворяется сведениями, добытыми в ходе клиентской верификации. И тогда вы можете получить запрос углубленных сведений о вашей биографии. Делается это для того, чтобы понизить вероятные риски вследствие доверия «неправильному» клиенту. Если вы ранее были пойманы за руку на финансовых махинациях. Или против вас велись следственные действия, все это всплывет на данной стадии проверки.
- Регулярный мониторинг
Данная контрольная мера делает собранную о вас верификационную информацию актуальной. Таким образом площадка получает более качественный анализ неоднозначных действий клиента. Мониторинг дает картину больших перечислений в государства-спонсоры террористов, как это делают, например, США. На основании такого отслеживания платформа имеет возможность отрубить нехорошему пользователю доступ к его биржевому личному кабинету и передать эту информацию куда следует.
Зачем криптобирже полностью верифицировать клиента
Процедура KYC стала сегодня необходимостью на лидирующих мировых криптоплощадках. С ее помощью платформы выполняют законы в своей государственной юрисдикции.
До недавних пор требование пройти KYC выглядело едва ли не экзотикой. Однако параллельно укреплению глобального крипторынка. Так же всплеску популярности криптоактивов развивается и специфический криптовалютный и криптобиржевой криминал, много стали пытаться отмывать финансов.
США первыми в мире приняли верификацию KYC. Толчком к этому решению стали нападения террористов на эту страну 11 сентября 2001 г. Эта мера призвана была выявлять криминальные действия и неблагонадежных лиц на ранних этапах, до совершения ими преступлений.
Анонимность и децентрализация
Криптовалютные активы и технологии блокчейна дают человеку возможность использовать децентрализованные финансовые системы. Эти системы в целом не подчиняются никакому государству. В блокчейне транзакционные данные фиксируются не в каком-то одном хранилище, а на многих компьютерах на разных континентах Земли. И условия KYC служат объединению криптовалютных бирж и контролируемых государством финансовых структур под эгидой государственных регуляторов.
Те, кому хочется действовать анонимно и децентрализованно, очень не одобряют KYC. Невзирая на биржевые гарантии конфиденциальности клиентских данных, скепсис клиентуры тоже понять можно. В мире пока не сложились единые правила использования KYC для защиты клиентуры банков, бирж и сервисов.
KYC: Подводим итоги
KYC помогает государствам бороться с отмыванием средств, включая криптосферу. Несмотря на некоторые сложности, порождаемые требованиями этой верификации. Она укрепляет безопасность самих пользователей. Очищает криптоиндустрию от криминала и способствует в итоге развитию бизнеса и национальных экономик.
Поэтому есть смысл пойти на частичный отказ от анонимности вас как пользователя банка или криптобиржи. Это позволяет заблаговременно снять многие препятствия для развития вас как криптотрейдера, пользователя цифровыми активами. А государство получает более прозрачную отрасль финансовых операций. Которую легче контролировать и поддерживать ее чистоту от всевозможных криминальных и террористических поползновений.
Чтобы быть всегда в курсе новостей подпишись на наш телеграм-канал
