DeFi: Что такое децентрализованные финансы

DeFi (от англ. «Decentralized» — децентрализованный и от англ. «Finance» — финансы) — расшифровывается как децентрализованные финансы. По факту это является частью всей концепции Web 3.0. Когда вы торгуете со своего кошелька и при этом все средства, все активы остаются на вашем кошельке.

Разберём что такое Web 3.0

Это концепция нового времени и по факту было до этого Web 1.0 и Web 2.0

Web1.0 — это когда например в девяностых вы могли только прочитать
информацию и там был только режим для чтения.

Web 2.0 в отличии от DeFi пришёл в нулевые, когда вы могли загружать контент и скачивать его. Яркий пример – социальные сети. Вы выкладываете посты в Instagram, при этом вы можете скачивать чьи-то посты. Тем самым у вас идёт взаимообмен с аудиторией, но контентом владеют только сами социальные сети. Например, если Instagram захочет удалить вашу страницу, заблокировать или ограничить доступ, вы вряд ли на это сможете как-то повлиять. Если решение уже принято третьей стороной. Например, банки деньги которые вы храните на банковском счёте. Это деньги банка или биржи. На биржах криптовалюту, которую вы храните, является криптовалютой биржей. Фишка в том, что это не безопасно для пользователей. Мы уже не раз слышали про скам банков, скам бирж, про какие-то ограничения, блокировки и так далее.

Web 3.0 концепция предполагает то, что все данные хранятся на децентрализованных хранилищах и только вы имеете доступ для того, чтобы хранить средства, торговать ими или заниматься взаимообменом.

В социальных сетях ждёт такая же революция. Например, вы выкладываете контент и та социальная сеть, где вы размещаете этот контент, не имеет права его блокировать или удалять.

Почему рынок DeFi растет

Если разбираться и говорить не о технической части, а именно про рынок и почему людям интересно разбираться в DEX, и почему этот рынок так быстро растёт. По факту, там есть возможность заработать намного больше, чем на централизованных биржах. Из-за того что на активах на DEX намного выше волатильность. Связано это с тем, что проекты выходят на DEX с минимальной капитализацией и начинают расти. При этом, здесь есть обратная сторона медали, а именно в DEX торговле большое количество проектов которые являются скамом либо потенциально, либо реально. Большинство проектов на DEX как раз таки выходят без какой-либо технологии и мем-токены (как PEPE, DOGE, SHIB, TRUMP, FLOKI, WOF и другие) являются ярким отражением DEX рынка.

Преимущества DeFi

Первый. Вы сами владелец своих средств, то есть никто не может заблокировать или ограничить ваш кошелёк.
Второй. Никто не видит ваш актив. На данный момент, пока что нет KYC у децентрализованных кошельков. По факту, это просто какой-то адрес в блокчейне. Если вы сами открыто о нём не заявляется, никто и не поймёт то, что это конкретно ваш кошелёк. Конечно, прогресс не стоит на месте и есть компании, сервисы которые предоставляют услуги как деанонимизировать (раскрыть, вычислить) чей это кошелек.

Недостатки DeFi

Первый. Это конечно очевидно – анонимность. То что ваш кошелёк могут взломать. Например, у биржи 100% намного больше уровней защиты, через которые хакеру взлом биржи будет совершить гораздо сложнее, чем например ваш кошелёк.
Второй. Вы можете просто потерять пароль, при переходе с одного устройства на другое и по факту никто вашу криптовалюту не восстановит.

Добавлю ещё несколько минусов торговли на DEX. Очень высокие комиссии. Как раз таки в сети эфира (Ethereum, токен ETH) комиссии на прошлом бычьем рынке в 2021 году могли достигать более 300$. На других сетях комиссия кратно ниже, но тут нужно понимать, что самое большое количество гемов (GEM – драгоценный камень), рождается именно на сети эфира. Как пример пепе (Pepe, токен PEPE) который в 2023 году появился на Uniswap и ровно за 3 недели вышел на Binance и даже достиг капитализации более 1 млрд. долларов. Конечно, стоит отметить ещё один минус для новичка рынка DeFi — это сложность покупки и продажи, в общем и целом, торговли на DEX. Вам нужно завести кошелёк. На этот кошелек перевести определённые активы, например на сети Ethereum вам нужно иметь эфир (токен ETH) для того чтобы оплачивать комиссию. Помимо этого, вам нужно иметь либо ещё больше эфира, чтобы покупать в эфире и оплачивать комиссию в эфире. Либо какой-то другой токен сети Ethereum и плюс эфир для комиссии. Помимо этого, вам нужно выставить проскальзывание и учесть другие нюансы. Другими словами в этом нужно реально разбираться.